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  • ¿Cómo funciona el Cofinavit?: Conoce el cofinanciamiento hipotecario

    ¿Cómo funciona el Cofinavit?: Conoce el cofinanciamiento hipotecario

    ¿Sabes cómo funciona el crédito Cofinavit? Te decimos todo lo que necesitas saber sobre este tipo de crédito hipotecario en México. 

    Cuando planeas adquirir una vivienda, lo primero que muchos piensan es en obtener un crédito hipotecario. En México existen diversas opciones de estos, financiados por medio de una institución bancaria o una institución financiera gubernamental. 

    Ya sea una u otra, si el préstamo que te otorgan no es suficiente para comprar la propiedad que deseas, existe una opción para ti. El Cofinavit es una modalidad de crédito en la cual puedes combinar estos dos tipos de servicios, uno de banca privada y otro por medio del Infonavit. 

    Si deseas saber más sobre este esquema de cofinanciamiento, a continuación te explicamos cómo funciona, qué requisitos necesitas y mucho más. 

    ¿Cómo funciona el crédito Cofinavit? 

    Puedes aplicar a un crédito Cofinavit o de cofinanciamiento cuando el monto del crédito otorgado por medio del Infonavit es menor a lo que vale la propiedad que te interesa. Por tanto, también puedes acceder a un segundo crédito por parte de una institución bancaria para completar la cantidad que requieres. 

    Para ello, es necesario que ambas entidades financieras aprueben tanto la propiedad y comprueben que tienes la capacidad de pago necesaria para cubrir el monto del crédito bancario y del Infonavit. 

    Una vez que hacen la aprobación del crédito, puedes solicitar que se aplique tu ahorro de la Subcuenta de Vivienda proporcionada por el Infonavit. De esta manera podrás disminuir tu deuda actual. 

    ¿Cómo se paga un crédito Cofinavit? 

    Al igual que un crédito tradicional, cuando haces el cofinanciamiento, parte de tu deuda será descontada de manera automática de tu sueldo. Esta será proporcional a la cantidad de tu crédito Infonavit. 

    Por otra parte, tu crédito bancario deberás pagarlo de manera directa en el banco donde lo solicites o, por otra parte, puedes vincular tu cuenta de nómina para que hagan un retiro automático.

    Es por esto que es tan importante que sepas elegir cuál es el banco que más te conviene. De esto dependerá no sólo la manera en la que pagues tu crédito, sino también la facilidad con la que puedas realizarlo. 

    ¿Cuáles son los requisitos para un crédito Cofinavit? 

    • Presentar la documentación requerida 
    • Tener ingresos suficientes 
    • Aceptar las condiciones del financiamiento 

    Presentar la documentación requerida 

    Al momento de solicitar un crédito debes presentar los documentos que verifiquen cualquier información que te soliciten. Por ejemplo, tu identificación oficial, que cumplas con la edad mínima y que tengas los puntos suficientes para el crédito Infonavit. 

    Recuerda que al tratarse de un crédito Cofinavit, deberás atender a la solicitud de ambas instituciones. Si bien, en el caso de Infonavit los requisitos son iguales para la mayoría de personas, cada banco puede solicitar documentación adicional, dependiendo el caso. 

    Entre otra información necesaria para tramitar ambos créditos podrían estar comprobantes de antigüedad en tu trabajo, que cumples con el puntaje requerido por Infonavit o que cuentas con un crédito pre aprobado. 

    Tener ingresos suficientes 

    Aunque para solicitar tu crédito Infonavit no es necesario tener un salario específico. Cuando pides el cofinanciamiento de una institución bancaria, este rubro sí puede jugar a tu favor o en contra. 

    El banco donde solicites tu crédito revisará tanto tu buró de crédito como el ingreso mínimo que posees. Esto es para determinar si eres un buen sujeto de financiamiento y si puedes cubrir con los pagos de manera constante. 

    Al tratarse de un cofinanciamiento, no es tan complicado que proporciones comprobantes de ingresos, ya que estos pueden adquirirlos de manera directa a través de tus estados de nómina o cuenta Infonavit. 

    Aceptar las condiciones del financiamiento 

    Finalmente, una vez que hayas proporcionado los documentos necesarios y haya sido aprobado tu cofinanciamiento, debes aceptar las condiciones del mismo. Es decir, el plazo del crédito, las cuotas mensuales, las tasas de interés y otras comisiones que se presenten. 

    De la misma forma, cada institución te propondrá una tabla de amortización del crédito, en la cual podrás visualizar la manera en la que tus pagos mensuales afectan al total de tu deuda y cómo puedes aportar de forma que tus intereses disminuyan. 

    Una buena idea es consultar las posibilidades de que tu crédito bancario absorba por completo tu crédito Infonavit o viceversa, lo que sea más conveniente para tu bolsillo y tus condiciones actuales. 

    ¿Cómo puedo elegir un crédito Cofinavit? 

    Para saber que has tomado una decisión correcta sobre tu cofinanciamiento, necesitas revisar tanto tus referencias personales como los datos que proporcionan algunas instituciones como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). 

    Cada institución proporcionará datos con fines informativos para que conozcas las tasas de interés, comisiones y porcentajes que manejan con cada crédito. Es importante que consideres que además de los planes del Infonavit, te deberás apegar a los que maneja el banco o institución de crédito. 

    En general, los puntos más importantes para tomar en cuenta son: 

    • Monto del crédito: cuando buscas un cofinanciamiento es para poder aumentar el dinero para adquirir tu casa, por lo que este punto es vital para elegir la institución bancaria. 
    • Tasas de intereses: pese a ser una cantidad mayor, la tasa de interés no tiene que ser siempre más alta. 
    • Pagos anticipados: debes comprobar que no existen cargos extra por pagos adelantados o a capital. 
    • Inscripción al programa: puede parecer obvio, pero debes comprobar que la institución es compatible con el programa de cofinanciamiento con Infonavit u otras instituciones. 

    En conclusión, obtener un financiamiento hipotecario no depende solo de tu salario mínimo o de cómo tengas tu historial crediticio. Actualmente, en México existe una gran variedad de programas que te pueden ayudar a mejorar tu crédito hipotecario y los pagos del mismo. El Cofinavit es una excelente opción para ti si tu crédito infonavit es insuficiente para adquirir el inmueble que tanto deseas. 

    Fuente: www.vivanuncios.com.mx

  • Aprovecha el Cofinavit para comprar tu casa

    Aprovecha el Cofinavit para comprar tu casa

    Hasta hace algunos años, el Infonavit apoyaba principalmente la adquisición de vivienda de interés social pero hoy las cosas son muy distintas. Tienes a tu alcance una amplia gama de opciones para aprovechar tu crédito Infonavit sin importar cuánto cuesta la casa de tus sueños. Aquí te explicamos cómo.

    Si tienes derecho a un crédito Infonavit pero la casa que te interesa comprar cuesta más de $663,484, existe la opción de que solicites un Cofinavit, es decir, un cofinanciamiento que otorgan en conjunto el Infonavit y una entidad financiera privada, ya sea banco o Sofol.

    Ahora bien, si ya ejerciste tu crédito Infonavit y lo terminaste de pagar, sigues cotizando para el instituto y quieres adquirir otra propiedad, tu alternativa es el Apoyo Infonavit, crédito que es otorgado al 100% por un banco o Sofol.

    Qué es el Cofinavit

    En realidad un cofinanciamiento se trata de dos créditos: el que otorga el Infonavit, que incluye el saldo de tu Subcuenta de Vivienda (SV), el cual se paga vía nómina con los descuentos que aplique tu patrón, y otro que otorga un banco o Sofol y se paga según las condiciones que el trabajador pacte directamente con la entidad financiera.

    Aunque el préstamo en conjunto será de un monto adecuado a tus ingresos y capacidad de pago, el Cofinavit no limita el valor del inmueble a comprar, así que puedes adquirir cualquier tipo de vivienda. Sirve sólo para la adquisición de vivienda nueva o usada y desde este año el Instituto exige que todo inmueble a financiar cuente con ecotecnologías.

    Este esquema permite utilizar el crédito conyugal –al que tiene derecho tu pareja con Infonavit o Fovissste-, y tiene tres modalidades: Cofinavit, Cofinavit Ingresos Adicionales y Cofinavit AG. Esto es una gran noticia, pues al tramitar un crédito conyugal tu capacidad de crédito aumenta y, a diferencia de hace algunos años, ya no importa que tú o tu pareja coticen en Infonavit o Fovissste con este esquema, ambos podrán hacer uso de sus créditos para adquirir una sola vivienda.

    Para obtener un Cofinavit el salario del trabajador debe ser menor de $20,000 pesos y el crédito Infonavit se suma a la SV y al crédito privado. Cuenta con un seguro de vida y un fondo de protección de pagos, además de que la vivienda tendrá un seguro contra daños.

    El Cofinavit Ingresos Adicionales trabaja igual que el anterior pero está diseñado para los trabajadores con un salario mensual menor a $7,274 pesos que además del sueldo base cuentan con propinas o comisiones, lo que permite acceder a un crédito bancario.

    Cofinavit AG (anualidades garantizadas) es un esquema pensado para aquellos que perciben un salario de más de $20,000 pesos al mes y opera igual que los anteriores, salvo que sólo una parte del saldo de la SV se utiliza en la compra de la casa y el resto se divide en cinco anualidades que reducirán el capital del crédito privado sin penalización.

    Para solicitar el Cofinavit en cualquiera de sus modalidades debes precalificarte en la página del Infonavit y tramitar primero el crédito privado con el banco o Sofol. Tras aprobarte el crédito, será la propia entidad financiera la que se encargue de llevar el trámite al Instituto.

    Pasos a seguir

    • Averigua tu puntuación y monto de crédito.
    • Conoce las condiciones financieras de bancos y sofoles y elige.
    • Consulta los simuladores de Crédito Cofinavit y Cofinavit AG de bancos y sofoles.
    • Prepara tu expediente con los documentos que te solicite el Infonavit y el banco o Sofol que elegiste.

    Qué es el Apoyo Infonavit

    Este es un excelente esquema para aquellos que buscan adquirir una segunda propiedad o comprar una casa de descanso. Si ya ejerciste tu crédito Infonavit y lo terminaste de pagar, puedes solicitar el Apoyo Infonavit. Aquí el crédito es otorgado al 100% por un banco o Sofol pero se utilizan las aportaciones futuras de tu patrón para amortizar tu crédito, con lo que el plazo de pago disminuye entre 4 y 6 años, siempre y cuando seas pagador puntual y tu patrón no deje de realizar las aportaciones.

    Por ejemplo, si tienes un crédito bancario a 15 años y eres puntual en el pago de tus mensualidades, las aportaciones de tu patrón constituyen pagos extra, de modo que el plazo se reducirá paulatinamente y podrías saldar tu deuda entre los años 9 y 11 de la vida del crédito.

    Con Apoyo Infonavit el saldo de tu SV queda como garantía de pago en caso de que pierdas el empleo. Si tienes vigente un crédito hipotecario privado y no cuentas con Apoyo Infonavit, puedes solicitar la adhesión y reescriturar tu crédito para aplicar este beneficio. Las características de este producto son:

    • El crédito es otorgado 100% por el banco o sofol.
    • Las aportaciones patronales futuras pueden utilizarse para amortizar tu crédito (adelantar pagos directo a capital) y pagar menos intereses, con lo que el plazo de pago disminuye entre cuatro y seis años.
    • Si prefieres, pueden servir para disminuir el monto de la mensualidad y aumentar tu capacidad de ahorro.
    • El saldo de la Subcuenta de Vivienda queda como garantía de pago en caso de que pierdas el empleo.
    • Sin límite en el valor del inmueble.
    • Aplica en crédito para compra de vivienda nueva o usada y para construcción.
    • Cuentas con él aunque ya hayas ejercido tu crédito Infonavit con anterioridad, aunque debe sestar saldado.
    • Si solicitas un crédito con Apoyo Infonavit, el banco o Sofol puede financiarte hasta 95% del valor del inmueble, y te ofrecerá tasas de interés más bajas y menores comisiones. También puedes obtener honorarios preferenciales con el Notario Público.
    • Si nunca lo has solicitado antes, tu crédito Infonavit queda disponible para cuando termines de pagar tu crédito privado con Apoyo Infonavit.
    • Precalifícate en la página web del Infonavit, pues debes cumplir los requisitos de crédito vigentes.
    • Obtén tu certificado de Apoyo Infonavit en la página web del instituto.

    La importancia de estos dos métodos de financiamiento es que te permiten adquirir propiedades de mayor valor o mejorar tu patrimonio aprovechando tu crédito Infonavit. Planea tu compra, el dinero está sobre la mesa.

     

    Fuente: metroscubicos.com