Una vez firmado el contrato de compraventa, tanto tú como el vendedor deberán elegir un notario público, encargado de dar legalidad a todo el trámite de compra y de realizar las nuevas escrituras a tu nombre.
Si vas a comprar con un crédito hipotecario o Infonavit las instituciones te ofrecen una lista de notarios autorizados. En una compra entre particulares es común que lo seleccione el comprador aunque pueden llegar a un acuerdo.
Fuente: metroscubicos.com
El gasto notarial incluye los honorarios del notario y la gestión de cada uno de los trámites necesarios para comprobar que el inmueble que vas a comprar se encuentre libre de gravámenes, que no existan adeudos de agua, predial u otros servicios.
También contempla el pago de los derechos por registrarte legalmente como el propietario, así como el pago de impuestos por la compra. Dependiendo la localidad donde se encuentre la casa, este gasto varía. El rango promedio es entre 6% y 10% del valor de la propiedad. La notaría es asignada por el banco o Sofol.
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Este modelo de inversión es atractivo si estás buscas un retorno en corto plazo. Sin embargo, debes ser cauteloso, pues podrías encontrarte con empresas fraudulentas que pongan en riesgo tu capital. Te decimos cuáles son los caminos que puedes seguir.
Estas propiedades son aquellas que su dueño original no pudo seguir pagando y le fueron recogidas por la institución financiera que otorgó el crédito.
Posteriormente, un conjunto de propiedades recogidas se venden como cartera a diferentes despachos especializados en remates hipotecarios, que se encargarán de todos los trámites jurídicos hasta liberarlas y ofrecerlas al mejor postor.
Debes saber que hay cuatro esquemas para adquirir remates hipotecarios:
1. Acude a una entidad financiera, bancos, Sofoles o Sofomes
Estas instituciones tienen cartera de inmuebles adjudicados, propiedades que fueron recogidas ante el incumplimiento de pago de hipoteca, pasan por procesos jurídicos y una vez liberados se ponen de nuevo a la venta.
La venta de inmuebles adjudicados no es ninguna tendencia, señala Enrique Margain, director de crédito hipotecario de Scotiabank, tras señalar que los bancos no están interesados en el negocio inmobiliario sino en recuperar el dinero prestado.
Antes de llegar a la adjudicación de un inmueble, los bancos hacen todo lo posible para que las personas no pierdan su propiedad y les ofrecen renegociar la deuda; sin embargo, la cifra va en aumento y al día de hoy el sector cuenta con una cartera conjunta de 12,000 propiedades, según datos de IXE Banorte.
Cada banco tiene su cartera de propiedades adjudicadas, que puedes revisar en sus páginas institucionales y conocer el tipo de problemática que presentan.
La ventaja de comprar mediante la banca es que no adquieres riesgos y la entrega es casi inmediata. Esto es, el banco ya se hizo cargo de liberar la propiedad del litigio y ésta pasó a ser de su propiedad, por esta razón además de que la puedes visitar cuantas veces quieras, una vez que se cierre el trato y pagues el monto convenido te entregarán tus llaves.
El descuento del inmueble no es tan alto como cuando compras la propiedad en litigio. Los descuentos promedian entre 5 y 10% sobre el valor comercial de la propiedad. Además, tienes la opción de elegir entre los diferentes productos crediticios de cada banco.
La cartera de propiedades de un banco está más diversificada en diferentes zonas del país y, Banorte en particular en la zona fronteriza. Las recuperadoras que contratan los bancos, manejan un promedio de 300 a 400 propiedades por año.
2. Despachos inmobiliarios
Se trata de empresas privadas que compran carteras de créditos vencidos a los bancos o al Infonavit.
En este caso, lo que adquieres son los derechos litigiosos de una propiedad, no el inmueble, por lo que tendrás que esperar hasta que se libere judicialmente para que realmente seas el dueño. El descuento puede ser de hasta el 60% del valor de mercado.
El bróker es el responsable de estar en constante contacto con la institución financiera hasta que el cliente recibe su casa.
Para dar certidumbre a la operación, la firma de Cesión de Derechos Litigiosos se hará ante Notario Público, así el inmueble quedará inscrito en el Registro Público de la Propiedad.
Si bien los juicios son tardados, el valor de remate va de $180,000, expuso Darío Tiburcio, gerente comercial de Up Town Remates Hipotecarios.
Recuerda que lo que pagas es una propiedad que actualmente está en litigio, adquiriendo los derechos legales y deberás esperar a que esté totalmente liberada para poder habitarla.
En el caso de que la fecha probable de adjudicación no se cumpla, el bróker tiene la obligación de ofrecerte una propiedad con las mismas características de la que habías elegido.
Casos comunes que retrasan el proceso de entrega:
¿Qué garantía tiene el cliente?
Es importante que recibas copia del primer contrato y copia del Testimonio de Cesión de Derechos. En él se debe estipular el tiempo estimado para otorgar la posesión física y legal de la Cesión, periodo que se cuenta a partir de la fecha en que el juzgado acredite la cesión de derechos adjudicatarios.
Ambas partes deben establecer por escrito la penalización por el incumplimiento del contrato.
No se paga comisión
Integra dejó en claro que la función de un despacho serio no es la de un broker, sino la de una recuperadora de cartera vencida, por lo que la comisión ya va incluida en el total del precio que se le da al cliente inversionista.
¡Cuidado con los fraudes!
Ante la proliferación de los despachos inmobiliarios que te ofrecen remates hipotecarios, vale la pena que tomes en cuenta los siguientes puntos que te ayudarán a identificar si el despacho que elegiste es serio:
Por muy bien presentado que esté el vendedor, no hagas negocio con alguien que solo tenga número de teléfono móvil. Recuerda que las operaciones se hacen con contrato en mano y rente a un notario público.
Si tienes duda sobre la seriedad del despacho que te ofrece propiedades, vale la pena acudir a la Procuraduría Federal del Consumidor para pedir información, solo necesitas la razón social del negocio.
3. Subastas del Servicio de Administración y Enajenación de Bienes (SAE)
Participar en subastas en línea es otra opción para invertir en bienes raíces y comprar a precios de oportunidad. El SAE oferta propiedades que el SAT o la Secretaría de Hacienda recogen a deudores del fisco
Hay vivienda de todos los segmentos, así como gran cantidad de terrenos rústicos y baldíos en zonas rurales, además de fincas, oficinas y bodegas a precios muy por debajo de su valor comercial.
4. También la AMFE subasta
La Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE) promueve entre el público en general la venta de bienes adjudicados.
En este caso los inmuebles se pueden adquirir utilizando créditos de las propias Sofoles y Sofomes, del Infonavit, Fovissste o la banca comercial.
La gran mayoría de los inmuebles están fuera de la Ciudad de México, de acuerdo con el Infonavit la mayoría se encuentran en Chihuahua, Sonora, Tijuana, Mexicali y Coahuila.
Fuente: metroscubicos.com
Elegir el mejor crédito hipotecario es la meta de todos quienes compramos casa con financiamiento. Para saber cuál es el que más te conviene es recomendable acercarte a un broker o asesor patrimonial, el cual te ofrece asesoría personalizada de acuerdo con tu presupuesto, historial crediticio y capacidad de endeudamiento, además de que analiza diversos créditos para elegir el mejor para ti.
Fuente: metroscubicos.com
Hasta hace algunos años, el Infonavit apoyaba principalmente la adquisición de vivienda de interés social pero hoy las cosas son muy distintas. Tienes a tu alcance una amplia gama de opciones para aprovechar tu crédito Infonavit sin importar cuánto cuesta la casa de tus sueños. Aquí te explicamos cómo.
Si tienes derecho a un crédito Infonavit pero la casa que te interesa comprar cuesta más de $663,484, existe la opción de que solicites un Cofinavit, es decir, un cofinanciamiento que otorgan en conjunto el Infonavit y una entidad financiera privada, ya sea banco o Sofol.
Ahora bien, si ya ejerciste tu crédito Infonavit y lo terminaste de pagar, sigues cotizando para el instituto y quieres adquirir otra propiedad, tu alternativa es el Apoyo Infonavit, crédito que es otorgado al 100% por un banco o Sofol.
En realidad un cofinanciamiento se trata de dos créditos: el que otorga el Infonavit, que incluye el saldo de tu Subcuenta de Vivienda (SV), el cual se paga vía nómina con los descuentos que aplique tu patrón, y otro que otorga un banco o Sofol y se paga según las condiciones que el trabajador pacte directamente con la entidad financiera.
Aunque el préstamo en conjunto será de un monto adecuado a tus ingresos y capacidad de pago, el Cofinavit no limita el valor del inmueble a comprar, así que puedes adquirir cualquier tipo de vivienda. Sirve sólo para la adquisición de vivienda nueva o usada y desde este año el Instituto exige que todo inmueble a financiar cuente con ecotecnologías.
Este esquema permite utilizar el crédito conyugal al que tiene derecho tu pareja con Infonavit o Fovissste-, y tiene tres modalidades: Cofinavit, Cofinavit Ingresos Adicionales y Cofinavit AG. Esto es una gran noticia, pues al tramitar un crédito conyugal tu capacidad de crédito aumenta y, a diferencia de hace algunos años, ya no importa que tú o tu pareja coticen en Infonavit o Fovissste con este esquema, ambos podrán hacer uso de sus créditos para adquirir una sola vivienda.
Para obtener un Cofinavit el salario del trabajador debe ser menor de $20,000 pesos y el crédito Infonavit se suma a la SV y al crédito privado. Cuenta con un seguro de vida y un fondo de protección de pagos, además de que la vivienda tendrá un seguro contra daños.
El Cofinavit Ingresos Adicionales trabaja igual que el anterior pero está diseñado para los trabajadores con un salario mensual menor a $7,274 pesos que además del sueldo base cuentan con propinas o comisiones, lo que permite acceder a un crédito bancario.
Cofinavit AG (anualidades garantizadas) es un esquema pensado para aquellos que perciben un salario de más de $20,000 pesos al mes y opera igual que los anteriores, salvo que sólo una parte del saldo de la SV se utiliza en la compra de la casa y el resto se divide en cinco anualidades que reducirán el capital del crédito privado sin penalización.
Para solicitar el Cofinavit en cualquiera de sus modalidades debes precalificarte en la página del Infonavit y tramitar primero el crédito privado con el banco o Sofol. Tras aprobarte el crédito, será la propia entidad financiera la que se encargue de llevar el trámite al Instituto.
Este es un excelente esquema para aquellos que buscan adquirir una segunda propiedad o comprar una casa de descanso. Si ya ejerciste tu crédito Infonavit y lo terminaste de pagar, puedes solicitar el Apoyo Infonavit. Aquí el crédito es otorgado al 100% por un banco o Sofol pero se utilizan las aportaciones futuras de tu patrón para amortizar tu crédito, con lo que el plazo de pago disminuye entre 4 y 6 años, siempre y cuando seas pagador puntual y tu patrón no deje de realizar las aportaciones.
Por ejemplo, si tienes un crédito bancario a 15 años y eres puntual en el pago de tus mensualidades, las aportaciones de tu patrón constituyen pagos extra, de modo que el plazo se reducirá paulatinamente y podrías saldar tu deuda entre los años 9 y 11 de la vida del crédito.
Con Apoyo Infonavit el saldo de tu SV queda como garantía de pago en caso de que pierdas el empleo. Si tienes vigente un crédito hipotecario privado y no cuentas con Apoyo Infonavit, puedes solicitar la adhesión y reescriturar tu crédito para aplicar este beneficio. Las características de este producto son:
La importancia de estos dos métodos de financiamiento es que te permiten adquirir propiedades de mayor valor o mejorar tu patrimonio aprovechando tu crédito Infonavit. Planea tu compra, el dinero está sobre la mesa.
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El tema de gastos notariales en la compra de una casa está rodeado de creencias erróneas. La principal: que la mayor parte del gasto corresponde a los honorarios del notario y que basta con elegir correctamente a este experto para disminuir el porcentaje. Estas afirmaciones son parte de los mitos que mal informan y crean molestia entre los compradores de bienes raíces. Conoce la realidad.
Mito 1
Gran parte de los gastos notariales corresponden a honorarios del notario
Te sorprendería saber que solo alrededor de una sexta parte del total de los gastos, corresponde a los honorarios, pues los gastos notariales se dividen en cuatro rubros:
Para que tengas una idea del porcentaje que corresponde a honorarios mira este ejemplo:
Si compras una casa con valor de $1,000,000 en la Ciudad de México, pagarías:
La diferencia en el monto de un lugar a otro lo hacen los derechos e impuestos. Por cierto, los estados con los impuestos por adquisición más altos son Guerrero y Quintana Roo.
Mito 2
Los gastos notariales son del 6 al 8% del valor de la vivienda
En el sector inmobiliario se escucha frecuentemente que para que calcules lo que deberás pagar consideres cierto porcentaje sobre el valor de la vivienda que vas a comprar.
Esto es falso, en cada estado del país existen tabuladores y metodologías diferentes para calcularlos.
Por ejemplo, si compras una casa con valor de $1,000,000 en la Ciudad de México, estos gastos serían alrededor de $90,000, mientras que en el Estado de México, por una propiedad del mismo valor, deberás pagar $70,000. Esto debido a la variación en la tasa del impuesto que existe en ambas entidades federativas.
Desde el momento que sabes dónde se encuentra la casa que comprarás y su valor, acude a alguna notaría para que te informen cómo se calcularán los gastos notariales, impuestos y derechos y sepas con cuánto dinero debes contar.
Mito 3
Puedes elegir el notario de tu preferencia para conseguir mejores tarifas.
Como comprador puedes llegar a un acuerdo con el vendedor para que seas tú quien elija al notario. Éste puede estar en una notaría de cualquier lugar del país, sin embargo, los gastos e impuestos los calculará basado en los tabuladores de la entidad donde se encuentre el inmueble, mientras que los honorarios serán de acuerdo al arancel del estado donde tenga su domicilio.
Por ello, la única razón para hacer tu selección de notario tiene que ver con un tema de confianza y no de ahorro. Consulta el Colegio de Notarios de tu localidad para tener información precisa.
Fuente: metroscubicos.com
Cuando compramos una vivienda, en medio de todos los gastos que debemos cubrir, uno que nos cae como balde de agua fría es el de los honorarios del notario. Cualquiera que sea el monto, es algo que pocas personas asumen como parte de la seguridad de la operación y, si no fuera un requisito obligatorio, muy pocos lo pagarían.
Nuestro cometido es dar fe de la operación de la compra-venta de un inmueble, dice Marco Antonio Ruiz Aguirre, director de Vivienda de la Asociación Nacional de Notariado Mexicano, quien explica que el Notario ejerce su trabajo con independencia del poder público y los particulares, y su función es interpretar la voluntad de las partes y plasmarla en la escritura.
Esto significa que previo a la firma de cualquier contrato, el Notario ya verificó que la persona que vende es el dueño de la propiedad y que la vivienda cumple las condiciones ideales para que pueda llevarse a cabo la transacción, entre muchas otras observaciones.
Por todo esto, a continuación te decimos cuál es la importancia de la escritura notarial y las ventajas que obtienes si consultas con un Notario todas las dudas legales que surjan antes de firmar el contrato de compra-venta.
¿Cómo elijo al Notario?
Es común que muchas personas acudan con un notario por la recomendación de algún familiar o amigo. Sin embargo, en caso de no conozcas a nadie, puedes acudir a la sede del Colegio Notarial de tu entidad, donde encontrarás la lista de los presidentes del Consejo, Colegios y Asociaciones de Notarios de las 32 entidades federativas, así como todos los servicios que ofrecen y las jornadas notariales para cada entidad: Para más información haz click aquí.
Ruiz Aguirre recomienda tener en orden la escritura de tu casa pues nunca se sabe cuando sea necesario venderla por alguna urgencia. Agrega que este trámite no es costoso. Dependiendo del valor del avalúo, se puede tener derecho a reducciones en el pago de impuestos y derechos, explica.
¿Un notario me cobra por resolverme todas mis dudas?
No. La asesoría y consultoría que ofrecen los notarios es gratuita en todo el país. En el DF, por ejemplo, martes, miércoles y jueves por la tarde, a partir de las 4 pm, se ofrece consultoría gratuita en el Colegio de Notarios, ubicado en Río Tigris No. 63, en la Colonia Cuauhtémoc.
Consulta la infografía: Cómo te ayuda un notario en la compra venta de tu casa.
Cuánto cuesta
El concepto de gastos de escrituración puede ser ambiguo. Al hacer una operación de compra-venta hay dos pagos obligados:
Por un lado está el impuesto de adquisición de inmuebles, que en la Ciudad de México alcanza el 4.5% del valor de la vivienda, y por el otro, están los derechos de inscripción en el Registro Público de la Propiedad, cuyo costo depende del valor de la vivienda. En DF por ejemplo, el rango más alto ronda los 13 mil pesos.
Escrituración
La escrituración es el documento que redacta y autoriza el Notario, donde se hace constar la compra-venta de un inmueble, la adjudicación de bienes por herencia o la constitución de sociedades, entre otros actos jurídicos.
En el caso de la compra-venta de un inmueble, la escrituración está integrada por los documentos que se tramita para llevarlo a cabo, como son el avalúo o certificado de gravamen y constancias de no adeudos. Estos documentos conforman el 83% de los costos que cobra un Notario; el resto, es decir el 7%, son los honorarios notariales más el IVA correspondiente.
Valor de la vivienda
Para el calcular el valor de la vivienda, lo que se toma como referencia es el valor más alto entre el precio que fijan las partes; es decir, el que compra y el que vende, el valor catastral lo determina la Tesorería y el valor de avalúo o valor comercial lo expide un perito autorizado por el gobierno local de cada entidad.
¡Ojo! no es un valor promedio, sino que el valor más alto es el que se tomará como valor de la vivienda.
Si tu casa es de interés social, los costos son menores pues hay subsidios que operan de manera automática al contratar el crédito correspondiente. En este caso los costos notariales bajan entre 40 y 60%, según lo que marca cada entidad.
¿Y si evito al Notario?
Cuando se compra un inmueble, en ocasiones las partes solicitan que el vendedor otorgue un poder irrevocable con facultades para actos de dominio, en lugar de firmar la escritura donde se haga constar la compraventa. Esto trae consigo los siguientes inconvenientes:
1.- En el Registro Público de la Propiedad el Inmueble seguirá a nombre del vendedor y cualquiera de sus acreedores podría embargarlo.
2.- El hecho de facultar a una persona para que venda un inmueble no impide que cometa un fraude y venda por segunda ocasión el mismo bien.
3.- Los poderes se extinguen cuando se presenta el fallecimiento del apoderado.
¿Qué pasa si mi transacción es con un extranjero?
No hay mayor diferencia, salvo en zonas reservadas por la Constitución donde los extranjeros no pueden adquirir un dominio de manera directa. Por ejemplo, en la frontera y la costa hay restricciones para extranjeros en una franja de 50 km. En la actualidad hay nuevas figuras para instrumentar casos como estos, por eso es necesario acudir con el Notario para aclararlo.
Fovissste agiliza trámites
Si vas a adquirir un crédito con Fovissste, te informamos que la entidad ya cuenta con una plataforma en Internet conocida como Sistema Integral de Originación, para que 1,200 notarios públicos que colaboran con el organismo de vivienda puedan dar seguimiento en línea a los trámites de los créditos solicitados por los trabajadores del Estado y se agilice su formalización y entrega.
En esta plataforma, se pueden consultar desde la fase de generación de expedientes hasta su entrega final, y ayudará a reducir el tiempo que transcurre desde que solicitas tu crédito de vivienda al Fovissste, su autorización y entrega. El promedio era de 6 meses y ahora es de 39 días y se prevé que baje aún más.
Fuente: metroscubicos.com
Si estás por vender tu casa considera que puedes exentar el pago del ISR (impuesto sobre la renta)por los ingresos obtenidos, siempre y cuando compruebes que has vivido en ella.
Esta condición solo es aplicable a personas físicas y a propiedades con valor de hasta 700 mil UDIs (Unidades de Inversión) o sea, alrededor de 3 millones 990 mil pesos*. Si un matrimonio es propietario y decide vender, cada persona tiene derecho a exentar el ISR, si el dinero que recibe no rebasa los 700 mil UDIs.
Requisitos
Para ello debes acreditar que la casa que vendiste, o estás por vender, es el lugar donde viviste, presentar documentos que se obtienen en el momento de la compra del inmueble, así como mientras viviste en ese lugar, explica José Antonio Manzanero, presidente del Colegio Nacional del Notariado Mexicano.
Los documentos con los que debes contar son comprobantes fiscales de pagos efectuados de luz y de teléfono; estados de cuenta bancarios, de casas comerciales o de tarjetas de crédito no bancarias; tu credencial para votar con el domicilio de la casa que habitaste y estás por vender.
Estos documentos pueden estar a nombre del contribuyente, cónyuge, ascendientes o descendientes en línea recta. Se aconseja que sean los de los últimos seis meses y deben entregarse al notario al momento de la transacción.
Cuando una persona obtiene ingresos por la enajenación de un inmueble, es decir, su venta, debe pagar el ISR, este impuesto solo lo pagan las personas físicas y, en muchos casos, es el propio notario ante el que se realiza la compraventa quien lo retiene.
«No obstante, con base a lo que marca el artículo 93 de la Ley del ISR se puede exentar o deducir el pago de este impuesto. En el caso de las personas morales, el ingreso también está gravado, pero se acumula junto con sus demás ingresos, cometa el experto.
En el proceso de la venta, considera que los gastos por escrituración corren a cuenta del comprador y son algunos impuestos locales, como el impuesto sobre adquisición de inmuebles; derechos de registro público; derechos por la obtención de certificados, los honorarios del notario y el correspondiente IVA.
Vale la pena mencionar que existen también personas morales no lucrativas obligadas a pagar este impuesto como si fueran personas físicas y hay casos en que algunas personas físicas que tributan con el régimen de actividad empresarial aunque sí causan este impuesto, el notario no se los retiene, agrega Manzanero.
Solo puedes exentar una vez
Recuerda que el ISR por la venta de casa habitación propia solo puede exentarse una vez cada tres años. Si en un lapso menor a ese periodo, vendes alguna otra propiedad, solo podrás deducir algunos gastos, como el ejercido por inversiones en construcciones, mejoras y ampliaciones. Para ello deberás contar con las facturas correspondientes.
Para poder exentar esa primera vez, te sugerimos lo siguiente:
Fuentes: Servicio de Administración Tributaria y metroscubicos.com
Seguramente has notado que en tus estados de cuenta de la Afore, hay un apartado que se refiere a Subcuenta de Vivienda. ¿Qué significa esto?, ¿cómo lo puedes usar para comprar una casa? despeja tus dudas.
Si laboras en una empresa privada o una dependencia del Estado, por ley cuentas con un fondo de vivienda donde el patrón para quien prestas tus servicios aporta de manera bimestral el equivalente al 5% de tu salario integrado, es decir, sueldo más prestaciones. Este fondo es lo que se conoce como Subcuenta de Vivienda (SV), donde el saldo se incrementa a través de dichas aportaciones patronales hasta que llega el día, si así lo decides, de solicitar un crédito hipotecario ante el organismo o institución financiera que elijas.
¿Qué puedes hacer con tu Subcuenta de Vivienda?
1. Como ya mencionamos, puedes utilizarla para solicitar un crédito para comprar vivienda.
2.- En los créditos tradicionales con el Infonavit o Fovissste, la SV va directo al pago del inmueble o de los gastos de inicio como escrituración y avalúo.
3.- Al continuar con una relación laboral, las aportaciones patronales futuras servirán para amortizar (pagar) el crédito junto con la mensualidad que tú aportes.
4. Si al final de tu vida laboral nunca utilizaste tu SV, esta sirve para completar tu pensión. En el momento de realizar los trámites de pensión debes solicitar te consideren el saldo de tu SV.
¿Cómo sabes cuánto dinero tienes en la SV?
Saber cuánto tienes ahorrado en tu SV es muy fácil. Al menos dos veces al año, tu Afore te envía un estado de cuenta en el que te informa el saldo de tu cuenta individual, así como los saldos del: ahorro para el retiro, ahorro para vivienda y, en su caso, ahorro voluntario.
Así que te recomendamos consultar estos estados de cuenta e identificar el saldo actual de tu SV.
¿Cómo sé si mi patrón está haciendo las aportaciones?
Para saber si tu patrón o dependencia están al corriente con las cotizaciones al IMSS o al ISSSTE encargadas de entregar a la Afore y a los institutos de vivienda la parte proporcional que corresponde de dichas aportaciones-, revisa tus recibos de nómina, tus estados de cuenta de la Afore o ingresa a las páginas web institucionales.
En la página web, tanto del Infonavit como del Fovissste, puedes realizar una precalificación que te mostrará si estás al corriente o tienes algún problema para solicitar un crédito. En tal caso, ahí mismo encuentras los números de atención al derechohabiente donde te instruirán sobre los pasos a seguir para solucionar cualquier duda.
Este año decidiste realizar tu sueño y estás dispuesto a todo para ser el dueño de tu propia casa. Emprendes el camino y te topas con el hecho de que, en principio, la terminología inmobiliaria te confunde un poco o quizá mucho. No te preocupes, aquí te ayudamos. Veamos esta lista de los términos que escucharás durante la compraventa de un inmueble.
Amortización: es el monto de tu mensualidad que se abona a tu deuda y no a intereses o comisiones. Una hipoteca con mayor tasa de interés, pero amortizable en menos años, te asegura que pagarás rápidamente tu adeudo y, por lo tanto, tendrás un ahorro considerable en intereses.
Avalúo: es un instrumento que te ayudará a conocer el valor comercial del inmueble que quieres comprar o vender. Para saber que el precio es correcto y justo de acuerdo al mercado. Sirve también para que el notario calcule los impuestos y derechos que deberás pagar por comprar tu vivienda. El costo del avalúo varía según las dimensiones del inmueble en cuestión.
Broker hipotecario: también se le conoce como asesor patrimonial. Te asesora para elegir el crédito que más te conviene de acuerdo con tu presupuesto, historial crediticio y capacidad de endeudamiento.
CAT: El Costo Anual Total de un crédito hipotecario es una unidad de medida que sirve para saber cuánto te costará un crédito durante todo el plazo. Además, es un dato que te permite comparar diferentes hipotecas. Incluye la tasa de interés nominal, las comisiones que pagarás por apertura del crédito y la administración del mismo, así como los seguros que estarás obligado a contratar junto con el crédito. El CAT no incluye los gastos notariales ni los impuestos que se generen por la adquisición del inmueble, o el avalúo. Estos serán una carga para tu cartera y su importe varía.
Crédito a tasa de interés fija: significa que los intereses del financiamiento que recibiste no se incrementarán o cambiarán durante la vida del crédito. De esa forma, conocerás exactamente el monto que vas a pagar cada mes.
Crédito a tasa de interés variable: los créditos hipotecarios a tasa variable son aquellos en los que el monto de tu mensualidad varía a lo largo de la vida del crédito. Por ello, debes procurar que tu crédito esté en pesos, no en unidades de inversión (UDIS) o en salarios mínimos, pues estas medidas dependen de la inflación y con el tiempo cambian, o sea, suben. Con una mayor inflación pagarás siempre más, pero tus ingresos no necesariamente se van a incrementar a la par.
Enganche: Es el monto que la institución financiera no te financiará, es decir, debe salir de tu bolsillo. Normalmente equivale al 20% del valor de la casa. Ese dinero se va directamente a la compra de la propiedad, así que no debes tomarlo como un gasto o dinero perdido.
Gastos notariales: se dividen en cuatro rubros: derechos, impuestos por adquisición, gastos y honorarios del notario. Todos los trámites que comprueban que el inmueble a adquirir está libre de adeudos por hipotecas pasadas (gravámenes), de servicio de agua y de predial se pagan con este desembolso. También incluye los trámites de cambio de propietario ante el Registro Público y la creación de las nuevas escrituras, así como el pago de impuestos por la compra.
Hipoteca: es el préstamo que te hace una institución financiera, por el cuál pagas una mensualidad con un costo adicional (intereses), a un plazo determinado. La mayoría de las personas piensa que entre mayor sea el plazo mejor es el crédito, la realidad es que un plazo de 15 años resulta cómodo y financieramente mejor.
Historial crediticio: se refiere al tu comportamiento como pagador cumplido en créditos anteriores y vigentes como, tarjetas de crédito, financiamiento automotriz y créditos en tiendas departamentales, así como el nivel de endeudamiento que tienes. Todo ese será lo que evalúen las instituciones bancarias para determinar si eres candidato a una hipoteca.
Fuente: metroscubicos.com